Как возникла программа
Льготная ипотека была предложена Правительством РФ в качестве поддержки работников IT-сферы в непростой экономической ситуации. Ее главная задача — сделать жилье более доступным и создать привлекательные условия. Она стартовала меньше года назад, но уже не раз менялась. Например, изменились требования к уровню заработной платной и расширился возрастной порог.
Если соблюдать все условия, предложение будет даже выгодней, чем ипотека для семей с детьми. Рассмотрим актуальные условия и узнаем, кому можно брать такую ипотеку.
Что предлагает IT-ипотека
● Пониженную ставку 5%. Она останется без изменений даже после увольнения. Но только если в течение полугода заемщик устроится в другую IT-компанию с аккредитацией. Всего же в таких компаниях после подписания ипотечного договора, нужно проработать не менее 5 лет. Если же вы уходите в компанию, которой нет в реестре Минцифры или оформляете ИП, банк увеличит процентную ставку.
● Приемлемый первоначальный взнос. Его размер — не менее 15% от суммы договора.
● Сумму до 18 миллионов рублей для субъектов, где проживает более миллиона человек.
● Сумму до 9 миллионов рублей для остальных регионов.
● Максимальный срок, в течение которого выплачивается ипотека — 30 лет.
● Возможность оформить налоговый вычет 13%. Вы сможете вернуть до 650 тысяч рублей.
● Длительный срок. Воспользоваться предложением можно до конца 2024 года.
Сумма, прописанная в договоре, может превышать лимиты. Тогда проценты на эту разницу банк будет начислять на обычных условиях. Воспользоваться предложением можно единожды.
Кто подойдет для льготной ипотеки
● Граждане РФ от 22 до 50 лет.
● Работники IT-компаний, если она есть в реестре Минцифры РФ. Не каждая компания может это сделать. У нее должен быть специальный код ОКВЭД, минимум 7 сотрудников и доход, получаемый от деятельности в сфере IT, не менее 90%. А еще хотя бы один отчетный период, когда компания пользовалась льготами и сниженными тарифами.
Статус работодателя можно проверить в специальном реестре. Если компания есть в этом списке, вашу заявку рассмотрят. Специалисты, которые работают сами на себя и зарегистрированы как индивидуальные предприниматели, не смогут воспользоваться программой.
● Чтобы получить ипотеку необязательно быть разработчиком или заниматься программированием. Оформить кредитный договор может любой, кто работает в аккредитованной компании и подходит по уровню заработной платы. А также оформлен на последнем месте работы не менее полугода. Это могут быть юристы, менеджеры, пиарщики и другие сотрудники.
● Лица, имеющие определенный средний доход. Он считается за последние три месяца. В Москве — более 150 тысяч в месяц. В городах-миллионниках зарплата должна быть не менее 120 тысяч, а в других регионах — не менее 70 тысяч. Уровень дохода учитывается до налогового вычета.
При оформлении важен юридический адрес компании. Если она зарегистрирована в Санкт-Петербурге, а вы работаете удаленно из Тольятти, ваш доход должен быть от 120 тысяч. Если есть несколько филиалов, проверьте, к какому вы относитесь. Это может значительно изменить требования к размеру заработной платы.
● Граждане, которые уже являются собственниками жилья. На решение предоставить ипотеку наличие квартиры или дома не влияет. У вас даже может быть оформлена ипотека, например, для семей с детьми или для сельской местности.
Если вы подходите по всем пунктам, можно начинать собирать документы.
Какое жилье можно приобрести
Эта программа не подойдет, если вы хотите приобрести вторичное жилья. Вот на что можно потратить льготную ипотеку:
● Долевое строительство. Вы можете приобрести квартиру в строящемся доме.
● Готовая квартира, которую уже сдал застройщик.
● Жилой дом в малоэтажном ЖК по типу таунхауса или дуплекса, где находится не менее 15 домов. Покупку можно совершить у застройщика или ИП. Располагаться такой коттедж должен в населенном пункте с численностью населения от 50 тысяч человек. А также быть подключенным к инженерным коммуникациям. Подходящие габариты — от 60 до 300 м2.
● Строительство дома. Обычно здесь больше всего требований. В каждом банке они могут быть разными, но есть и общие моменты.
● Земельный участок для дальнейшего возведения дома. При покупке обратите внимание, чтобы площадь была до 4000 м2, а его стоимость не превышала 40% от общей суммы.
Важно отметить, что покупка недвижимости может происходить только у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Заключить договор с физлицами или самозанятыми нельзя.
Какой дом можно построить
Чтобы банк одобрил IT-ипотеку на строительство дома, необходимо ознакомиться с требованиями к проекту. Например, максимальное количество этажей может быть три, а высота постройки — не более 20 метров. Поэтому перед тем как подавать документы, у вас уже должен быть подготовлен проект со всеми техническими характеристиками.
Имеет значение и статус участка, на котором вы планируете работы. Строительство возможно на землях ИЖС, а также личного подсобного хозяйства, которые располагаются на территориях СНТ или фермерских хозяйств. Лучше рассматривать вариант с ИЖС. Будет меньше проблем с оформлением документов, и прописаться в таком доме гораздо легче.
Как получить ипотеку для IT-специалиста
Если условия, на которых можно оформить ипотеку, вас устраивают, необходимо заняться сбором документов. Вот подробная инструкция:
-
Обратитесь в бухгалтерию компании за справкой 2-НДФЛ, в которой отображены ваши доходы, а также копией трудовой книжки и трудового договора.
-
Запросите у бухгалтера справку о том, что организация находится в реестре Минцифры РФ, и копию его выписки. Проверьте, чтобы номера ИНН компании совпадали во всех документах.
-
Отправляйтесь в банк с паспортом и, если есть, свидетельством о браке и рождении детей.
-
Если вы собираетесь строить дом самостоятельно, обязательно выясните требования банка к подрядчикам и самому проекту, если до сих пор этого не сделали.
-
После проверки документов вы можете выбрать квартиру или дом, которые хотели бы приобрести.
-
Соберите первоначальный взнос. Сумма должна быть не менее 15% от указанной в договоре.
-
Заключите договор после его тщательного изучения.
Где взять ипотеку
Посмотреть полный список банков, которые оформляют ипотечный договор, можно на сайте ДОМ.РФ. В этом списке более 50 организаций, которые субсидируются государством. Но перед сбором документов лучше уточнить в самом банке, участвует ли он в льготной программе.
Также мы можем предложить уникальные условия по ипотеке, читайте подробнее в разделе: Одобрение ипотеки
Чаще всего обращаются в «Альфа-Банк», Сбербанк, «Открытие», ВТБ, «Газпромбанк» и другие крупные финансовые учреждения.
Советы
Условия льготной ипотеки довольно привлекательны. Но перед ее оформлением необходимо адекватно оценивать свои возможности. Чтобы вам было комфортно, ежемесячный платеж не должен превышать 40% дохода вашей семьи.
Еще специалисты советуют обращаться в банк, где вы получаете заработную плату. Вам могут предоставить более выгодные условия и сократить список документов.
Частые вопросы
Как смена места работы может повлиять на ставку?
Если вы поменяли место работы и не сообщили об этом банку в течение трех месяцев, он вправе увеличить размер процентной ставки. Даже если у новой компании есть аккредитация.
Как изменится размер ставки, если заемщик перестанет работать в сфере информационных технологий?
Если вы устраиваетесь в компанию без аккредитации, то льготы отменяются. Ставка увеличится до базовой следующим образом:
— банк добавит 2,5%, при покупке готового или строящегося жилье;
— банк добавит 4,5% при индивидуальном жилищном строительстве.
При этом учитывают ключевую ставку, которая была на момент заключения договора.
Что будет, если вы оформили ипотеку, а компания лишилась аккредитации?
Банк сохранит размер ставки.
Возможно ли использовать материнский капитал?
Да, можно. Учитывайте, что в этом случае, необходимо предоставить долю собственности всем детям.
Есть ли возможность рефинансировать уже оформленную ипотеку?
На сегодняшний день такой возможности нет. Более того, ипотеку для IT-специалистов, можно взять только один раз и воспользоваться этой программой повторно нельзя. Даже если вы были созаемщиком или выступали в качестве поручителя.
Где можно приобрести недвижимость?
Ограничений нет. Вы можете приобрести недвижимость, которая подходит под условия, в любом регионе РФ.
